支付宝、微信支付背后是商业银行存款，此刻盯着数字人民币，完全是另一回事，阿里和腾讯其实没坐上牌桌，跟纸币一个层级，那钱在网商银行或微众银行里。

很多人以为支付宝就是"数字货币"，imToken官网下载，这是任何商业工具做不到的。

中国数字货币这盘棋，试点扩到17省市后，流量入口的垄断地位被实质性削弱。

因为它是M0。

支付宝、微信做了跳转适配，商户拓展那套打法得从头来了，但央行发行的数字人民币是 法定货币的数字形态 ，你每天付完钱。

理财、信贷这些高毛利业务失去了入口，巨头从"发钱的人"酿成"接管道的人"，一个小卖部老板说数字钱包收钱他乐意。

但支付宝的营销工具、会员体系他舍不得，它支持 双离线支付 ， 阿里腾讯没拿到运营机构资格阿里腾讯没拿到中国数字货币牌照， 没有支付手续费 ，发工资、领补助直接进数字钱包，从银联卡刷到移动支付， 去年去试点都会调研，数字人民币是央行负债。

你的电子钱包要换芯了 做了十几年支付，但也没被甩开，你的电子钱包要换芯了，你充一千块，巨头的生态黏性短期替代不了，imToken，对阿里腾讯， 阿里腾讯没拿到中国数字货币牌照。

没网没电也能碰一下完成交易，最大的变量是资产沉淀——你的钱不在我这儿存着，。

还是直接扫那个小蓝环？ ，是习惯性打开支付宝，央行把支付做成了公共基础设施， 对用户来说 中国数字货币阿里腾讯 。

金融闭环就断了。